«Свободные деньги» и кооперация – опыт применения  54

Дорогой читатель! В предыдущей статье обещалось, что последующая моя публикация будет посвящена интересным технологиям и приемам, которые используются в кооперации в разных странах. В комментариях к статье, за которые я искренне благодарен читателям, были высказаны пожелания рассказать и о современном российском опыте и удачных примерах кооперации в РФ. Постараюсь выполнить ваши пожелания, хотя сделать это сложно и, вот почему:

Кооперация  в России непопулярна и забыта:

1. С конца 80-х, стараниями позднего советского руководства кооперация была серьезно скомпрометирована. А в 90-е - “подлили масла” и сейчас, в глазах обывателя, “кооператор” ассоциируется с чем-то архаичным, “лохом колхозным” или, чуть ли, не с жуликом-спекулянтом - ведь у многих “прихватизаторов”, что “на слуху”, “ноги растут” именно оттуда.

2. Кредитные кооперативы, куда с середины 90-х ринулось все жулье, как в удобный инструмент строительства финансовых пирамид и микрофинансового ростовщичества, очень сильно ударили по имиджу кооперации.

Как следствие о компетенциях. За последние 30 лет были практически потеряны кооперативные компетенции.  Даже в специализированных Кооперативных ВУЗах основная подготовка проводится для специалистов, пополняющих дружные ряды “менеджеров”, бухгалтеров, юристов и финансистов для традиционных коммерческих форматов, которые, подчас, и слыхом не слыхивали про кооперацию. Появление в 90-х заманчивых форматов коммерческих предприятий, не существовавших еще в СССР, и в основе которых лежит идеология махрового индивидуализма, сделали кооперативы вообще маргинальным явлением.

Методология, принципы работы и организации, анализ и практическое применение кооперативного формата в России до последнего времени оставались уделом пытливых энтузиастов, открывших преимущества действующих законов (№3085-1, прежде всего) и других нормативно-правовых актов РФ в отношении потребительской кооперации. Практические достижения сегодня, в виду вышеизложенного хоть и скромные, но весьма показательные. И примеры такой деятельности множатся по мере роста числа “посвященных”, пришедших в кооперацию по убеждению,из числа успешных предпринимателей, банкиров и финансистов, успешных ранее в крупнейших, в том числе и международных, корпорациях.

Но сначала про международный опыт. Именно ему, я намеревался посвятить эту статью. И не про крупнейшие аграрные кооперативы в мире: NH NONGHYUP, Zen-Noh Group, CHS Inc. и BAY WA с совокупным годовым оборотом в почти $200 млрд., который говорит сам за себя. Не про могущественные кредитные кооперативы: Raiffeisen Zentralbank, Banques Popularies, DZ Bank Group и Credit Agricole Group, чей совокупный  годовой оборот зашкаливает за те же $200 млрд. Про этих гигантов знают все. Кооперативы охватили своей деятельностью практически все основные сферы: банковскую, страховую, аграрную, строительную, лесное хозяйство, здравоохранение и т. д. В некоторых случаях они действуют в альянсе с ассоциациями и профсоюзами, как в Швеции, широко применяется и партнерство с государственными органами. Кооперативы в странах Европы, США и Канады глубоко интегрированы в текущий экономический уклад стран, в отличие от России, где, как и писалось выше, формат кооперации “вынесен за скобки”. Его, как-бы, нет.

Вся успешность кооперации в Европе и США, тем не менее, складывается из ее исторического вклада в развитие экономик, прежде всего в кризисные времена. Именно тогда возникли интереснейшие модели и подходы, которые способствовали во многом стабилизации социально-экономической ситуации.

Нынче мы уже вошли в экономический кризис, о чем писалось в предыдущей статье, который по своим масштабам и обстоятельствам (по сути, глобального передела), грозит стать самым разрушительным.  Эти подходы, выработанные на основе кооперативных принципов, которые практиковались в кризисные времена, вполне применимы в рамках российской системы потребительской кооперации.^[1] О них и пойдет речь.

Первые эксперименты. В 1932 году немецкий предприниматель Йохан Сильвио Гезель (1862-1930) - автор учения о “свободной экономике” и альтернативной теории денег “Естественный Экономический порядок” - провел эксперимент в отдельно взятом городе Вёргль в Австрии с населением около 3000 чел. В оборот на местном уровне были введены “свободные деньги”, созданные по типу марочных сертификатов.  Суть свободных денег в том, что они подвержены финансовой амортизации - уменьшения номинала на фиксированную долю с течением времени. Другими словами, у таких денег изымается их накопительная функция, остается только функция инструмента по совершению сделок и, сами “свободные деньги”, как и любой другой товар, подвержены амортизации. Таким образом, произошло ускорение товарооборота, ведь такие “деньги” “сгорают”.

Мэр города - Микаэль Унтергуггенбергер - всецело поддержал эксперимент и возглавил его. В результате эксперимента, который длился примерно год, в городе был построен мост, было улучшено состояние дорог, были профинансированы общественные службы города. Напомню, 1932 год - пик экономической депрессии и, пока вся Европа боролась с безработицей, в Вёргле безработица снизилась на 25%. В 1933 году в Вёргле приступили даже к строительству нового горнолыжного курорта!

Результаты экспериментов. Неудивительно, что, несмотря на экономический успех эксперимента, Национальный Банк Австрии быстро запретил выпуск “свободных” местных денег. Это оказалось серьезной угрозой его монополии, особенно на фоне начавшегося копирования опыта г. Вёргле соседними муниципалитетами со своими местными валютами.

Похожими запретами на использование “свободных денег” закончились и эксперименты в отдельных муниципальных образованиях в США в годы “Великой депрессии” и, также, несмотря на впечатляющие результаты: скорость обращения местных валют кратно превысила обращение доллара! Другими словами, местные предприниматели, пользуясь “свободными деньгами” обошлись кратно меньшим объемом средств для достижения оборота товаров и услуг при аналогичном долларовом обороте.

Новейшая история. Тогда произошел небольшой “ренессанс” идеи местных валют, прежде всего в США и Канаде. В 1983 году Майкл Линтон из Кортне (Британская Колумбия), создал систему местного обмена, которую назвал LETS (Local Exchange Trading System). Линтон видел в LETS не альтернативу существующей рыночной экономике, а некую параллельную экономику, пропитывающей духом кооперации рыночно ориентированную экономическую деятельность.

Первый опыт Линтона в Комокс Вэлли оказался успешным. Вслед за ним быстро последовало появление 20 LETS в Британской Колумбии, других районах Канады и США. Система стремительно развивалась и пополнялась участниками, однако спустя два с половиной года из-за непродуманности многих принципов управления - более половины образованных на тот момент канадских и американских LETS прекратили существование. Проведенная “работа над ошибками” позволила усовершенствовать LETS и восстановить доверие к ней. В настоящее время система LETS - одна из самых успешных и распространенных систем местных валют в мире, насчитывается около полутора тысяч сообществ, использующих LETS, более 400 из которых, в Великобритании.

К слову о Великобритании. Сегодня достаточно известной альтернативной валютой является бристольский фунт, который обращается в английском городе Бристоль. Он, надо отметить, свободно обменивается на обычный британский фунт стерлингов, правда, с дисконтом…

Есть еще и старейшая и крупнейшая в США система местной валюты Итакский Час (Ithaca hour) в г. Итака, штат Нью-Йорк, где один Итакский час рекомендуется как средство платежа за один час работы одного человека - так называемые Time money. Примечательно, что Итакский Час  свободно конвертируется и имеет физическое воплощение - купюры печатаются на высококачественной бумаге и используют тусклую графику, которую тяжело подделать. Каждая банкнота имеет уникальный серийный номер.

Стоит вспомнить и японскую “валюту здравоохранения” ROCS (Robust Currency System). ROCS совмещает в себе не только time money и взаимное кредитование, но и последовательно реализует классическую функцию “свободных денег” Й. С. Гезелля - демередж.

WIR Bank. Рождение. Но, самая мощная система альтернативных на сегодня «не свободных» денег в мире - это швейцарский WIR (Wirtschaftsring Genossenschaft - Кооператив Экономического круга или цикла. WIR - это еще и местоимение “мы” на немецком), созданный Вернером Циммерманом (Werner Zimmerman) и Паулем Энцем (Paul Enz) в 1934 году, как решение в условиях дефицита валюты и финансовой нестабильности. Согласно, Устава - Кооператива Экономического Круга "... цель создания состоит в том, чтобы поощрять участников к размещению своей покупательской способности в распоряжение друг друга и сохранять её циркуляцию в своих рядах, таким образом, предоставляя участникам дополнительный объём продаж".

WIR возник  не на пустом месте. В 1931 году в соседней Германии Вальтером фон Эцдорфом был запущен проект по возрождению экономики «Нотгиральгельд» (кооператив Genossenschaft Deutsche Ausgleichskasse), в котором использовались безналичные региональные деньги. Он охватил 45 районов в Германии. В 1934 году, когда к власти пришли нацисты, они запретили проект на основании закона о борьбе со злоупотреблениями по использованию безналичных платежей.

Первыми участниками проекта WIR были 7 не очень крупных швейцарских компаний, создавших кооператив. Старт пришелся на тяжелое время Великой депрессии, когда весь Западный мир задыхался от нехватки денег. Циммерман и Энц использовали опыт Вальтера фон Эцдорфа, и вдохновленные идеями Й. С. Гезелля и успехами Вёргле, положили бурное начало проекту WIR: к началу 1935 года количество участников проекта уже превысило 1000 компаний.

Система WIR. Это комбинация бартерных операций между участниками системы. Учет бартерных сделок осуществляет клиринговый центр, который был назван WIR bank^[2]. Учет операций и расчеты ведутся с помощью специальной денежной единицы WIR, которая существует только в безналичной форме и обращается внутри системы (кооператива) WIR. Она может использоваться не только как средство учета (мера стоимости) и средство обмена, но и как средство кредитования.

WIR - один, из наиболее крупных среди проектов по использованию альтернативных денег в мире, существующий, к тому же, рекордно долгое время – более 80 лет. В отличие от многих инициатив по внедрению альтернативных денег, встречающих сопротивление со стороны властей, система WIR был легализована на первом этапе ее реализации. Спрашивается, почему? А “ларчик просто открывается” - развитие системы WIR в 30-40х было настолько лавинообразным а, система WIR стала настолько значимой в рамках Швейцарской конфедерации за короткий период, что финансовые власти страны, априори крайне негативно относящиеся к любым альтернативам своей власти, вынуждены были договариваться!

Генезис развития WIR: Сначала появился кооператив. Затем был создан клиринговый центр, который позднее был реорганизован в коммерческий банк, получивший от Национального банка Швейцарии лицензию на проведение депозитно-кредитных операций. WIR, как валюту официально признали в Швейцарии и она обращается на местном рынке наряду с официальным швейцарским франком. Курс WIR к швейцарскому франку был установлен как 1 : 1. WIR bank осуществляет операции в двух валютах - как в WIR, так и в швейцарских франках. И WIR bank - единственное банковское учреждение в Швейцарии, с которым Национальный банк вынужден (!) согласовывать размер эмиссии денежной массы швейцарских франков. К слову, такой механизм согласования, дает швейцарскому франку дополнительный фактор стабильности, что еще раз доказывает: альтернативные региональные деньги вовсе не обязательно угрожают национальной валюте. Вопрос только абсолютной Власти...

WIR bank сегодня. Имеет шесть региональных отделений. В настоящее время клиентами банка является 62 тысячи участников кооператива. Они представляют почти исключительно малый и средний бизнес страны (примерно четверть всех компаний Швейцарии), доминируя, например, в такой отрасли как строительство. Социальную значимость проекта WIR трудно переоценить, поскольку члены кооператива обеспечивают работой 2/3 всех занятых в экономике Швейцарии.

Ежегодный оборот в WIR эквивалентен 2 млрд. швейцарских франков. Плюс к этому, операции WIR bank в швейцарских франках превышают обороты WIR в 2-3 раза (с тенденцией увеличения). Средняя величина кредитов, выдаваемых в валюте WIR, составляет около 1 миллиарда в эквиваленте швейцарских франков. Масштабы операций WIR bank в WIR возрастают тогда, когда экономика и традиционная банковская система Швейцарии входят в фазу кризиса - вот вам и дополнительный фактор стабильности национальной валюты!

“Свободные деньги” WIR. В период с 1936 по 1948 гг. WIR оперировался на принципах демереджа (финансовой амортизации) - это были классические “свободные деньги”, но в начале 50х, когда WIR bank начал выдавать кредиты в WIR, сначала с нулевым, а затем уже с минимальным процентом в WIR, от демереджа было решено отказаться.

Хотя и в настоящее время годовые процентные ставки в WIR находятся в пределах 1%, многие считают это серьезным отступлением от принципов, на которых в 1934 году отцы-основатели строили WIR.

Современный механизм WIR. Сегодня, когда в Швейцарии обычные банки стали переходить к нулевым и даже отрицательным процентным ставкам (по крайней мере, по депозитным операциям) можно было бы усомниться в эффективности системы WIR, но на самом деле WIR Bank начисляет не проценты, а комиссию, необходимую для покрытия расходов системы WIR в целом. WIR, как валюта полностью покрывается товарными запасами участников кооператива, поэтому имеет полное обеспечение в виде товарной массы своих участников. Никакой инфляции в контуре обращения WIR не может быть вообще.

В этом же принципе работает и система кредитования в WIR (и как “зеркало” принципы эмиссии WIR): заемщик в WIR обязан совершить возврат именно в WIR, то есть реализовать свои товары и услуги в системе. При реализации услуг и товаров на внешнем контуре, заемщик может и приобрести WIR как валюту для расчетов по кредиту.

Очевидно, что отказавшись от демереджа в отношении WIR, осуществляя клиринговую деятельность и кредитование, возникает вопрос: а собственно за счет чего WIR Bank “цветет и пахнет”? Помимо дохода от стандартных банковских операций в настоящее время, ответ прост: как клиринговый механизм бартерных операций, он же является своеобразным рынком для участников системы, как сейчас модно говорить - “маркетплейсом”, на котором участники и представляют свои товары и услуги (а производят они все, вплоть до автоматических винтовок!). Выпускается печатный и электронный каталоги товаров и услуг, что, понятно, является серьезной и популярной рекламной площадкой. Именно оплата участниками за размещение своих товаров и услуг и является основным источником дохода WIR Bank в его клиринговой ипостаси.

О конвертируемости WIR. О ней говорят много. По мнению одних установленный в процессе легализации WIR курс и запрет на его свободную конвертируемость -  способствует поддержанию устойчивости WIR Bank. И препятствует возникновению его плавающего обменного валютного курса; по мнению других, это ограничение сдерживает масштабы использования альтернативной валюты, как это было до легализации, когда курс WIR к швейцарскому франку доходил до 1:6. Думается, что разговоры эти “пустые” - текущее соотношение WIR к швейцарскому франку и запрет его свободной конвертации - это результат консенсуса, который оказался успешным для экономики Швейцарии в целом. Ведь внедрение альтернативной валюты, по-хорошему, не должно иметь целью, навредить, или заместить национальную валюту, а стимулировать развитие национальной и региональных экономик.

Внимательный читатель заметит определенный  тревожный момент в отношении WIR: налицо тенденция к увеличению доли традиционных операций (тех, что исполняются в швейцарских франках), что рождает подозрение о внедрении “банкстерами” своих людей в руководство WIR bank, которые выхолащивают WIR как уникальное и, надо признать, полезное явление для Швейцарской экономики. Подозрение, увы, небеспочвенное.  Отказ от безусловной тайны вкладов в Швейцарские банки под давлением США после 2010 г. и засилье американских граждан на руководящих должностях в головных офисах (Цюрих) “столпов” традиционной банковской системы Швейцарии Credit Suisse и UBS эти подозрения только укрепляет. Что ж, остается сожалеть, если так. Остается только надеяться, что начавшийся экономический кризис остановит этот процесс. Как бы то ни было, опыт и история развития WIR, без сомнения, не должны пропасть даром!

Альтернативные деньги сегодня. Нынче мир очутился на второй волне мирового финансового кризиса, так “удачно” простимулированного пандемией COVID-19. Попытки принять превентивные меры для смягчения разрушительного действия финансового цунами делаются. Одно из направлений – создание систем альтернативных денег на местном, региональном и национальном уровнях. Как тут не вспомнить о недавнем анонсировании КриптоЮаня! Сегодня в мире, по некоторым оценкам, насчитывается больше 5 тыс. альтернативных систем платежей и расчетов. Их особенно много в Европе и США. В последние годы новые системы появляются в Бразилии, ЮАР, Японии, Новой Зеландии.

А что у нас? Шаймуратики. Несмотря на жесткое регулирование со стороны ЦБ, в 2010 г. в селе Шаймуратово (Республика Башкортостан) был проведен эксперимент, аналогичный тому, что был в г. Вёргль в 1932 году. Пусть в меньших масштабах, но экономически этот эксперимент, где были эмитированы местные деньги - “Шаймуратики” - оказался не менее успешным! Немудрено, что “либеральное” руководство ЦБ, целиком состоящее из “свидетелей” Вашингтонского консенсуса быстро прекратило этот эксперимент, и подвергла гонениям его инициаторов, оказавшись жестче, чем Национальный Банк Австрии в 1932 г.

Колионы. Еще одним “разрушителем” единой платежной системы РФ стал фермер из деревни Колионово Егорьевского муниципального района Подмосковья, который изобрел свою собственную денежную единицу — колион. Идею создания колиона поддержал сосед — Валерий Середа. Сказано — сделано. Новую валюту партнеры заказали в типографии, придумали дизайн банкнот номиналом 1, 3, 5, 10, 25, 50 и 100 колионов. Написали забавные фразы на бумажках, гласящие, что «билет является собственностью казны Колионово, не подлежит инфляции, девальвации, стагнации и прочей фальсификации, не является средством обогащения и спекуляции, обеспечен собственными ресурсами Колионово”. Всего напечатали 20 тысяч «купюр». Односельчане Шляпникова, жители окрестных деревень и его друзья, на фоне безденежья для развития и отсутствия кредитования, восприняли происходящее с энтузиазмом. По курсу подмосковные колионы уступали лишь евро и фунту: обмениваются к рублям как 1:50. Впрочем, “недолго музыка играла” - летом 2015 года Прокуратура Егорьевского района при содействии экспертов из ЦБ положили конец этому эксперименту.

Предвосхищая отзыв читателя. “Ну, вот видите же сами - что работает - Там, не будет работать у Нас! У Нас все быстро “закроют”... Оно бы так и было, если бы но…

И, теперь мы подходим к самому интересному... Проекты в Шаймуратово и Колионово были обречены на их срочное и жесткое закрытие: ст. 27 ФЗ-86 от 10.07.2002 “О Центральном Банке РФ (Банке России)” прямо запрещает выпуск на территории РФ других денежных единиц и денежных суррогатов. “Центральный банк не поддерживает частные деньги, ни в каком виде! Если они будут замещать государственные деньги, они разрушат и денежно-кредитную политику, и финансовую стабильность»^[3]. И дело тут, похоже, не в принципе, а в очевидной задаче финансовых властей максимально обескровить экономику в угоду МВФ для поддержания ресурсами умирающую модель действующей мировой финансовой системы.

WIR, как намек. Именно, попытки такого замещения (а уж тем паче с печатанием купюр!) имели место в экспериментах в Шаймуратово и в Колионово. Вот тут-то, как раз, и нужно вспомнить про некоммерческую потребительскую кооперацию и про историю WIR - внимательный читатель тут вспомнит, что WIR до недавнего времени был некоммерческой организацией - кооперативом, который осуществлял оборот WIR среди участников кооператива! Рост этой системы происходил лавинообразно за счет присоединения новых участников и более активного применения ими WIR, как внутреннего инструмента расчетов между ними. Сначала они были маленькие и не воспринимались всерьез. А дальше, напомню, пришлось договариваться.

Наш потенциал. Наш формат некоммерческой потребительской кооперации (ФЗ 3085-1) - аналогичен и, во многом, даже удобнее Швейцарского (см. мою предыдущую статью). Потребительский кооператив и его пайщики в системе отношений между ними как раз и формируют естественную замкнутую экономическую систему и вольны принимать для внутреннего контура расчетов любую расчетную единицу, нисколько не нарушая при этом действующее законодательство. И, собственно, что им может помешать? Действующий закон и другие, связанные с ним нормативно-правовые акты, в частности Гражданский Кодекс, защищают потребкооперативы от вмешательства со стороны государственных органов в их деятельность, если таковая не противоречит целям их создания и внутренним правилам и, если она ведется без нарушений законов.

У нас все получится! Сейчас потребительская кооперация в РФ практически незаметна в экономике, как ввиду малых масштабов деятельности, так и по причине низкой “видимости” для зоркого ока “Большого Брата” (опять же, благодаря действующему Закону) - их попросту игнорируют. Впрочем, как и любой малый бизнес, где “кормушечная” составляющая для действующей “приватизационной элиты” ничтожно мала. Отсюда и всеми наблюдаемое отношение к МСП в настоящей борьбе с пандемией: “помрут, и хрен с ними!”.

Да и текущий кризис сильно напоминает, то, что мир переживал в начале 30-х прошлого века… только хуже. Но у нас уникальный шанс – отправная точка лучше не придумаешь, если учесть опыт и ошибки предшественников и использовать лучшие компетенции.

Уважаемому читателю предлагается обсудить модели, опыт и историю применения альтернативных денег и оценить перспективы применения альтернативных денежных систем в нашей действительности, возможно, при условии смены действующей экономической парадигмы. Следующую статью посвятим разбору наиболее острых вопросов, которые, надеюсь, возникнут у аудитории.

^[1] Ввиду особенностей законодательства РФ и сложившейся экономической ситуации - начавшегося кризиса и слома экономической модели.

^[2] Название условное до 2010 г., когда в рамках расширения своей деятельности он перестал быть некоммерческим юридическим лицом.

^[3] Из выступления Главы ЦБ Э. Набиуллиной в Государственной Думе 6.11.2019 г. в отношении создания и свободного обращения криптовалют.