Глава 15.1. Банки – лишнее звено  35

Письма читателей

24.09.2021 13:00

Валерий Корнеев

3599  9.7 (12)

Глава 15.1. Банки – лишнее звено

фото: snob.ru

Сформулируем предложение для облегчения самой главной и самой острой, без сомнения, проблемы всех граждан нашей страны – низкого уровня доходов населения

Для начала несколько вводных рассуждений.

Что снижает реальные располагаемые доходы работающего населения и пенсионеров, кроме несправедливого распределения прибавочной стоимости (об этом будет отдельная статья)?

То, что и работающие граждане, и пенсионеры вынуждены прибегать к коммерческому кредитованию при нехватке текущих доходов для покрытия своих минимальных потребительских нужд. То есть кредитование у нас в основной своей массе это не обеспечение дополнительного потребления, а «затыкание дыр» в бюджетах населения, которые образовались из-за несправедливого распределения прибыли от производимого страной национального продукта.

Этим, без сомнения, критическим положением наших граждан, пользуются банки и  микрофинансовые организации, получая с граждан процентные платежи от кредитов, выдаваемых и так малоимущим людям, что можно охарактеризовать как очередное потрошение кошельков работников, уже облегчённых работодателями, через изъятие прибавочной стоимости, и государством, через налоги и другие обязательные платежи, в конечном счёте изымаемые из карманов потребителей.

По примерной оценке, процентные платежи россиян банкам составляют более 2,4 трлн. рублей в год, не считая микрофинансовых организаций, которые работают практически в «сером» поле и с заоблачными процентами.

Банки давно превратились из организаций, которые должны работать на развитие экономики в качестве инвестиционных институтов, в ростовщиков, обескровливающих и коммерческие предприятия и, особенно, работающих граждан и пенсионеров, пользуясь их безвыходной ситуацией с недостаточными доходами для достойного существования.

Достаточно сказать, что даже в самый критический для всех 2020 год с пандемией и остановкой многих предприятий, с падением ВВП более чем на 4,5%, ЧИСТАЯ прибыль банковской системы превысила 1,6 трлн. рублей. А в 2021 она ожидается уже  2,7 трлн. рублей! А сколько триллионов осталось у микрофинансовых организаций?

При этом вывоз капитала из РФ за 2020 год УВЕЛИЧИЛСЯ! То есть российские банки высасывают последние ресурсы, как из бизнеса, так и из граждан, невзирая на падение экономики и реальных располагаемых доходов населения.

Банки – не институты развития, а паразиты нашей экономики.


Задумывались ли вы - какие полезные функции выполняют наши банки по отношению к населению?

Ну, в доцифровое время они своими отделениями обеспечивали хранение денег населения и выдачу кредитов из этих размещённых в них средств и из кредитной эмиссии. Для выдачи кредитов ими оценивалась надежность заёмщика и осуществлялись операции по выдаче и ведению кредитного договора (что требовало расходов) и, на основании этой информации, банки для «покрытия своих текущих расходов» устанавливали процентные ставки, ну и плюс собственную прибыль не забывали, конечно.

Однако, наступила цифровизация, и сейчас эффективно работает портал Госуслуги, портал Госналогслужбы и других органов, где про зарегистрированных там людей государство знает гораздо больше, чем любые банки, включая доходы, имущество, состав семьи и т.д. и т.п.

В 2020-21 годах государство уже проводило БЕСПРЕЦЕДЕНТНЫЕ транзакции НАПРЯМУЮ гражданам, нуждающимся в помощи в период пандемии.

Развитие цифровизации подошло к такому уровню, что пора ИСКЛЮЧИТЬ банки из цепочки Государство-Гражданин для снижения до НУЛЯ транзакционных издержек по оценке кредитоспособности гражданина, оценке сведений о его имуществе, составе семьи и доходах, чтобы НАПРЯМУЮ от государства кредитовать граждан, НЕ ВЗИМАЯ С НИХ НИКАКИХ ПРОЦЕНТОВ за пользование кредитом.

Итак, Предложение.

Всем гражданам, имеющим подтверждённую регистрацию на портале Госуслуг, обеспечить ПРЯМОЕ от государства (через 100% государственный финансовый институт, например ВЭБ)  БЕСПРОЦЕНТНОЕ кредитование в объёмах, соответствующих получаемыми ими подтвержденными доходами (для обеспечения возвратности), на необходимые им сроки на единых условиях.

Почему такая система представляется справедливой и эффективной?

  • Все сэкономленные гражданами суммы процентов по таким кредитам будут направляться ими на текущее потребление, что увеличит ВВП страны, бюджеты всех уровней и простимулирует реальное производство, а не наполнение кубышек банкиров, которые они регулярно отправляют в иностранные экономики.
  • Исчезнут микрофинансовые организации и связанный с ними криминал.
  • Граждане для получения бесплатного кредита будут стремиться «обелить» свою зарплату и собственность, что даст дополнительный серьезный налоговый эффект.
  • Коммерческие банки, в условиях невозможности кредитовать население, наконец-то займутся своими прямыми обязанностями – кредитованием РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ, что приведёт к его росту.
  • Инфляция при такой схеме не возникает, так как ссуды - возвратные средства.
  • Реализация данного предложения возможна только при выдаче беспроцентных кредитов физическим лицам через Госуслуги финансовыми институтами со 100% государственным участием, так как фондирование данных кредитов на условиях без взимания процентов по пользованию денежными средствами возможно только со стороны государства, в связи с тем, что только государство получает в этом случае значительные поступление в бюджет в виде налогов, взимаемых с товаров, которые будут приобретены на данные кредиты. Фактически «процентами» по данным кредитам для государства будут налоги, причём эти условные «проценты» взимаются государством сразу при первом поступлении выданных кредитов в оборот, то есть при первой трате физическим лицом на покупку любой продукции.

Приведём также несколько не менее важных соображений нравственно-этического характера в пользу введения прямого беспроцентного кредитования государством своих граждан.

  • Взимание процентов при кредитовании логично при коммерческих кредитах, то есть при таких, которые берутся для организации бизнеса и, соответственно, извлечения прибыли. Там проценты по коммерческому кредиту могут быть заложены в расчёт прибыльности бизнеса. Так как потребителю никакой прибыли получить невозможно, взимание процентов в этом случае ничем не обосновано, это просто циничное использование безвыходного положения человека, которому (в подавляющем большинстве случаев) элементарно не хватает текущего дохода для обеспечения своих минимальных потребностей.
  • По определению В.В.Путина в речи на давосском экономическом форуме «Человек является целью деятельности государства и общества», а не средством получения прибыли при его максимальной возможной эксплуатации, чем, несомненно, является взимание процентов при потребительском кредитовании. То есть люди – не «новая нефть».
  • По мнению основных конфессий РФ (православное христианство и ислам), ростовщичество является, как минимум, нежелательной деятельностью, а если подходить строго, то и просто запрещённой. Неспроста в течение тысячелетий нравственные устои основных конфессий зиждились на неприятии ростовщичества (в противовес полезной, производственной деятельности), и были окончательно размыты только в XIV веке при рождении капитализма как экономической системы. Теперь, наконец, с развитием цифровых технологий сложились такие условия, которые позволяют без негативных последствий для экономики реализовать многовековые нравственные установки наших предков, проверенные тысячелетним опытом.

Исключение банков из сферы кредитования населения - вот что такое настоящая цифровизация, а не это вот всё, что мы сейчас наблюдаем вокруг себя – от чипизации всего и вся для тотальной слежки и до превращения населения в социально-сетевого зомби.


Заметили ошибку в тексте? Сообщите об этом нам.
Выделите предложение целиком и нажмите CTRL+ENTER.


Оцените статью

Спасибо за обращение

Вам запрещено оценивать комментарии.
Обратитесь в администрацию.