Самое обсуждаемое

Материал №30697:
Цифровой мир: станет ли золото точкой опоры?

  • Валентин Катасонов Автор

    18.05.2017 11:00  9.9 (16)

    Тема частных цифровых валют (криптовалют) – одна из топовых в мировых СМИ. Достоинства этих виртуальных частных денег расхваливаются на все лады. Мол, это деньги, которые может выпускать и использовать любой человек. Мол, они подрывают эмиссионную монополию банкиров – ненавистных людям ростовщиков, захвативших власть в мире денег и обложивших человечество процентной данью.  Большая часть криптовалют базируется на использовании технологии блокчейн, которая позволяет участникам сделок... Полный текст статьи

    Тема частных цифровых валют (криптовалют) – одна из топовых в мировых СМИ. Достоинства этих виртуальных частных денег расхваливаются на все лады. Мол, это деньги, которые может выпускать и использовать любой человек. Мол, они подрывают эмиссионную монополию банкиров – ненавистных людям ростовщиков, захвативших власть в мире денег и обложивших человечество процентной данью. 

    Большая часть криптовалют базируется на использовании технологии блокчейн, которая позволяет участникам сделок обходиться без финансовых и иных посредников и всевозможных контролёров и надсмотрщиков (органы финансового надзора и регулирования). Криптовалютные операции контролируют сами участники операций. Обеспечивая прозрачность всех сделок, расчёты с использованием криптовалют одновременно гарантируют каждому участнику анонимность с помощью криптографической защиты.

    Немаловажно и то, что в мире криптовалют все участники финансово-экономических отношений равны, все они действуют по горизонтали (так называемые «пиринговые» сети), никаких иерархических и управленческих вертикалей здесь нет. Некоторые сторонники криптовалют делают далеко идущие выводы: мол, эти новые деньги станут основой «цифрового общества», которое преодолеет все недостатки и несправедливости современного капитализма с его ростовщической денежной системой.

    Кроме всем известной валюты биткойн (появилась на свет в январе 2009 года) сегодня, по оценкам экспертов, имеется примерно ещё две тысячи криптовалют. Общая капитализация ста наиболее распространенных в мире валют оценивается в 30 млрд. долл. (около 2/3 приходится на биткойн).

    Ахиллесова пята криптовалют

    При всех достоинствах криптовалют у них имеются и серьёзные недостатки, о которых говорится реже и тише. Главное то, что они – виртуальные валюты. Они рождаются не в экономике, а в «цифровой реторте», то есть в компьютерах и электронных сетях. Никакой связи с реальным миром товаров и услуг у цифровых валют нет. Участникам азартной игры лишь обещают, что эти единицы криптовалют можно будет позднее конвертировать во что-то «ликвидное» (обычные деньги, ценные бумаги) или «твёрдое» (какие-то товары). И тут возникают два неприятных «но». Во-первых, любая конвертация виртуальной валюты означает её выход за пределы «цифрового гетто» в реальный мир, а это несёт риск того, что участник операции лишится своей анонимности. Во-вторых, трудно заранее сказать, какими будут пропорции обмена виртуальной валюты на реальные деньги, ценные бумаги, товары или услуги. У виртуальных денег нет устойчивой покупательной способности. Хотя тот же биткойн имеет тенденцию к повышению курса, случаются и резкие курсовые колебания, даже спады (высокая волатильность), что  делает криптовалюту плохими деньгами, так как главная функция денег – служить всеобщим эквивалентом.

    Раздуваемая СМИ «повышательная тенденция» криптовалют, по мнению трезвомыслящих экспертов, – очередная авантюра из разряда надувания пузырей. Кончится она всё тем же – обвалом и потерей денег. Причём потери ничем компенсированы не будут, поскольку у виртуальных валют нет обеспечения.

    Мусульманская криптовалюта с золотым обеспечением

    И вот у сторонников криптовалют родилась идея создания обеспеченной цифровой валюты, чтобы превратить криптовалюты в настоящие деньги, которые будут иметь «внутреннюю стоимость» и, таким образом, смогут выполнять функцию всеобщего эквивалента, а заодно – функцию накопления. В качестве такого обеспечения было предложено золото. Новый вид денег получил название золотой криптовалюты.

    В 2014 году канадские предприниматели решили запустить виртуальную валюту с золотым обеспечением Minacoin. Были сообщения, что для проекта закупили два слитка драгоценного металла по 400 унций каждый на сумму 1.050.000 долл. После этого сведений о триумфальном шествии новой валюты по планете не поступало. Надо полагать, её постигла судьба большинства криптовалют: смертность среди цифровых валют очень высока, большая часть «новорождённых» прекращает своё существование через несколько дней (недель) после своего появления на свет.

    В конце мая 2015 года было объявлено  о создании золотой цифровой валюты компанией Anthem Vault, которая занимается металлами и финансовыми технологиями. Сообщалось, что 1 монета оценена в 1 грамм золота и будет торговаться по рыночным ценам золота. Валюта будет иметь название Hayek в честь австрийского экономиста Фридриха Хайека. Инициаторы проекта обещали, что новая валюта будет лишена такого недостатка биткойна, как высокая волатильность. Кроме того, разработчики проекта рекламировали технологические достоинства валюты, подчеркивая, что Hayek защищён от рисков сетевых атак, так как продуманная схема подтверждения платежа децентрализована. Прошло два года с момента анонсирования этого проекта, но ничего нового о нём не слышно. Надо полагать, стартап оказался неудачным.

    В 2015 году было также объявлено о запуске обеспеченной золотом криптовалюты Хаurum. В 2016 году объявили о второй фазе запуска этой валюты: «обновлённом» первичном размещении монет (Rebirth Initial Coinage Offering - RICO). Было сообщено, что каждый изначальный токен (token – знак, жетон) Xaurum (ХAU) будет разделён на 8 тысяч меньших единиц (XAUR), в результате чего объём доступной на рынке криптовалюты увеличится. Технологической основой новой валюты должна стать технология блокчейн известной криптовалюты Ethereum. По словам разработчиков, основой каждого токена является 1 грамм золота высшей пробы. По их утверждению, на момент запуска проекта уже имелся золотой резерв так называемого «Содружества Хaurum», но величина запаса не называлась. Компания утверждала, что токены Xaurum всегда можно обменять на золото (обещала доставить в любую страну мира) или продать по текущему курсу. До окончания первичного размещения токены предлагалось приобрести со значительной скидкой; по информации Хaurum, вырученные средства пойдут на увеличение золотого резерва компании. Цена одного токена Xaurum в долларовом эквиваленте на момент публикации составляла около 446 долл.

    Некоторые моменты здесь сразу же вызвали настороженность. Например, не было сообщено о величине золотого резерва на момент запуска валюты. Кроме того, удивило то, что начальная цена токена была более чем в два раза ниже рыночной цены золота. Впрочем, и в этом случае после стартового шума никаких сведений о проекте Хaurum в СМИ не появлялось.

    А в начале мая сего года новостные ленты принесли сенсационное сообщение: Объединённые Арабские Эмираты (ОАЭ) собираются запустить в оборот золотую криптовалюту. Об этом заявили в исламской финтех-компании OneGram, базирующейся в  Дубае и заключившей соглашение с компанией GoldGuard с целью создания криптоактива, обеспеченного золотом. Официальные лица в Эмиратах подтвердили заявление компании, выразили проекту поддержку и даже намекнули, что речь идёт о выпуске криптовалюты, предназначенной для всего мусульманского мира. Мол, это обновлённая версия проекта золотого динара. Инициаторы проекта планируют в ходе так называемого краудфандинга, или ICO (Initial Coin Offering), привлечь 555 млн. долл. Объём эмиссии OneGram составит более 12 миллионов (точное количество: 12 400 768) монет. Цена токена будет соотноситься с текущим курсом золота.

    Основной особенностью «мусульманской» криптовалюты станет то, что она будет обеспечена золотом - одна единица OneGramCoin будет соответствовать стоимости 1 грамма золота. Как отметил генеральный директор OneGram Ибрагим Мохаммед, компания стремится создать электронное средство хранения золота, которым сможет пользоваться четверть населения Земли - именно столько людей на планете на сегодняшний день исповедует ислам. Первичное размещение «монет» запланировано на 21 мая. Только за один день в компании рассчитывают продать более 12 миллионов токенов, что соответствует 12 тоннам золота. Из всех проектов золотых криптовалют тот, который заявлен в ОАЭ, является наиболее крупным. В ближайшие месяцы станет понятно, постигнет ли этот проект та же судьба, что и предыдущие проекты, или валюту OneGram удастся вывести на орбиту.

    Криптовалютная финансовая пирамида обречена обвалиться.

    Возникает законный вопрос: почему в последние три года было столько шумных стартапов золотых криптовалют, а потом полное молчание? Версий несколько.

    Во-первых, проекты постигли неудачи, вызванные какими-то просчётами инициаторов.

    Во-вторых, за разрекламированными проектами скрывались мошеннические авантюры.

    В-третьих, инициаторам проектов вставлялись палки в колёса теми, кому золотые криптовалюты мешают.

    У меня готовых ответов нет, поскольку нет необходимой информации. Однако смею высказать свои соображения по третьей версии. Стабильные (с точки зрения покупательной способности) цифровые деньги, обеспеченные реальными активами, не вписываются в планы тех, кто продвигает виртуальные цифровые деньги. Инициаторам таких проектов нужны не устойчивые деньги, а инструменты спекулятивных азартных игр – именно они обеспечивают бешеный спрос со стороны неискушённых граждан. Взять тот же биткойн. В 2009 году, когда эта валюта была запущена, одна «монета» стоила доли цента. В прошлом году среднегодовая цена «монеты» уже превысила 1000 долл. В настоящее время (май 2017 года) цена в отдельные дни поднимается до 1700 долл. А в более отдалённой перспективе это могут быть сотни тысяч долларов. Выстраивается гигантская финансовая пирамида, которая неизбежно обречена обвалиться. Так вот: проекты золотых цифровых валют, обеспеченных золотом, не вписываются в планы построения криптовалютной финансовой пирамиды.  Думаю, серьёзные проекты золотых цифровых валют не вписываются и в планы хозяев золота. Я имею в виду ту часть мировой финансовой олигархии, интересы которой  связаны с жёлтым металлом (условно – Ротшильды). Они стремятся восстановить в том или ином виде золотой стандарт, возникший во второй половине XIX века и в усечённом виде (как золотодолларовый стандарт) просуществовавший до 70-х годов ХХ века. В каком бы виде ни был восстановлен золотой стандарт (исключать этого нельзя), он обязательно должен находиться под контролем истинных хозяев золота. А в их планы, как я уже сказал, частные золотые криптовалюты  не вписываются.

    Ответить

+
  • Борис Митрофанов МОДЕРАТОР

    18.05.2017 12:08

    94.2% 2.0

    Кое с чем в статье алентина Юрьевича можно поспорить. Вернее, не поспорить, а перевзвесить.
    Согласен, что криптовалюты не обеспечены. 
    Но не обеспечены так же и эмитируемые официальными центробанками фиатные деньги.
    Мы живем в финансовых системах, где на самом деле не обеспечено ничего. И ничем, кроме доброй воли эмитента, которая находится в обратной зависимости от величины его трудностей и проблем. 
    С этим ничего поделать нельзя. Кроме как - как можно меньшее время находиться "в деньгах" и как можно большее время -  в "реальных активах".
    Это - единственное средство уберечь "богатство" от дефолта эмитента, неважно, это ЦБ или частная лавочка.
    Взгляд автора на золотые криптовалюты поддерживаю. Штука хорошая, если это золото не отнимут, и если эмитент не рванет с ним "на канадскую границу"(вариант - не будет упражняться со свинцом и ванадием). А так - все бы ничего.
    И, разумеется, очень интересно дожить до 21 мая. И еще чуть-чуть. Что бы посмотреть, как этот саудовский подвиг мысли начнется.
    И чем закончится.
    Предположения есть. Осталось проверить их опытным путем. Так сказать, экспериментом.
    Но что-то подсказывает мне, что такие эксперименты лучше ставить на чужих деньгах.
    В смысле, что бы не рисковать своими.

    +
    • Илья Константинов Автор

      18.05.2017 13:29

      100% 2.3

      Мы живем в финансовых системах, где на самом деле не обеспечено ничего. И ничем, кроме доброй воли эмитента, которая находится в обратной зависимости от величины его трудностей и проблем. 
      Мне кажется, что время таких систем подходит к концу. То есть история возвращается на круги своя. Именно потому, что добрая воля эмитента - это не самое твердое обеспечение и неизбежно приводит к кризисам, ставящим под угрозу социальную стабильность в государстве, а сейчас уже и в мире.

      Это, судя по всему, понимают на самом верху. Потому что в последние годы рост запасов золота в России идет очень бодрыми темпами. Причем останавливаться не собирается. Я по роду деятельности регулярно анализирую госзакупки и наблюдаю огромное количество тендеров на поиск новых месторождений золота. Понятно, что ни для промышленности, ни для ювелирки столько золота не нужно. Как вы думаете, стало бы государство тратить деньги на это, если бы золото не рассматривалось в качестве одного из приоритетов финансовой политики?

      Другой вопрос, достаточно ли в наше сложное время только золота для одновременного обеспечения стабильности валюты и экономического роста? Или необходимо расширять этот список, добавлять туда какие-то наиболее важные ресурсы типа нефти, энергии и т.п.? Но это тема настолько широкая, что заслуживает отдельного рассмотрения.

      +
      • Ксент Член клуба

        18.05.2017 15:07

        93.9% 2.1

        Когда-то так и было, например, с рублем СССР: "Государственные казначейские билеты обеспечиваются всем достоянием Союза ССР".
        Положим, это слишком абстрактное обеспечение.
        Можно было бы конкретно:
        Земля, находящаяся в распоряжении государства;
        Разведанные извлекаемые запасы нефти, газа, полезных ископаемых;
        Лесные и водные ресурсы; и т.п.
        В результате: открыл нефтяное месторождение, или песчаный карьер, или дерево посадил - можешь напечатать дополнительные купюры!
        Как Вы думаете, было бы выгодно в таком случае Минфину развитие страны?

  • Ксент Член клуба

    18.05.2017 12:18

    93.9% 2.1

    Достоинства этих виртуальных частных денег расхваливаются на все лады. Мол, это деньги, которые может выпускать и использовать любой человек
    Неважно, кто держит казино - государство или частное лицо. Игрок проигрывает в любом случает. Казино - выигрывает.

    На мой взгляд, использование любой виртуальной валюты сродни игре в казино. Пока эмитент очередного фантика клянется обеспечивать его своей последней рубашкой, наследным имением или найденным кладом, верить или не верить ему - личное дело самого игрока.

    +
    • Андрей Шумаков Автор

      18.05.2017 13:30

      87.5% 1.1

      тут надо для ясности уточнить
      Цитата:  Ксент от 18.05.2017 12:18

      использование любой виртуальной валюты сродни игре в казино.
      "Традиционное" и превалирующее сегодня использование - купить в надежде на ее рост - действительно только казино. И ничего более.

      Но встречается и правильное использование:  в расчетах (есть однако и расчеты в криптовалюте), как средство поддержания самого существования цепочек блокчейнов (майнинг он не только майнинг - это еще и средство поддержания функционирования систем криптовалют).
      Есть и другие интересные примеры использования криптовалют. Которые на общем фоне и шуме и криках о криптовалютах не очень видны, но они есть.

      +
      • Ксент Член клуба

        18.05.2017 14:08

        93.9% 2.1

        Да я собственно и не спорю. Все правильно. А заставить пользователей самих поддерживать систему - вообще гениальное решение.
        Просто обычно из всей совокупности понятия "цифровая криптовалюта" видят только одно слово "валюта" и зацикливаются на нем. Хотя ведение реестров прав на недвижимость, например, для технологии блокчейн подходит гораздо больше чем для поддержки массовых (подчеркну - именно массовых) денежных расчетов.
        Но с реальными (не а-ля Форекс) примерами использования криптовалют, Вы правы, было бы интересно ознакомиться.

        +
        • Андрей Шумаков Автор

          18.05.2017 14:40

          87.5% 1.1

          Из числа интересных применений я бы упомянул (для примера что-ли):
          Проект  eGaas (можно почитать на habrahabr.ru/post/325986/).

          Криптосистема EmerCoin, являющаяся по мысли разработчиков основой для реализации простых смарт контрактов повышенной надежности (без циклов внутри). Что ее делает пригодной для реальных применений от отличие от Эфириума, который отлично подходит прежде всего  для быстрого создания прототипов.

          Мне лично было бы интересно  узнать про любые применения технологий блокчейн для реализации локальных дополнительных валютных систем. Что-то на эту тему было заявлено по Колионово (известный пример одного из внедрений локальных валют). Но подробностей не знаю.

          +
          • Ксент Член клуба

            18.05.2017 15:23

            93.9% 2.1

            Спасибо за ссылку, eGaas очень интересно! Как концепция - замечательно, как реализация - пока совершенно непроработано. Главная проблема - миграция данных с существующих баз данных разных ведомств. Проще говоря, приведение к общему знаменателю и нормализация. Как иллюстрация: объединение реестров авто налоговиков и гаишников дало интересный эффект начисления налогов на давно проданные или снятые с учета машины.
            Впрочем, такая работа ведется, ведомства постепенно приходят (их приводят, точнее) к общему знаменателю.

            +
            • Андрей Шумаков Автор

              18.05.2017 15:43

              87.5% 1.1

              Цитата:  Ксент от 18.05.2017 15:23

              Как концепция - замечательно, как реализация - пока совершенно непроработано.
              Разработчики, как видно по той дискуссии, на которую я дал ссылку, уверяют что у них уже работающая бета версия.

              Вы пишите

              ... интересный эффект начисления налогов на давно проданные или снятые с учета машины.
              эффект даже еще интереснее - многократное взыскание штрафов за одно и тоже.

              Теоретически поскольку блокчейн хранит всю историю транзакций, реестры на его основе как раз должны такие ситуации предотвращать.
              Т.е. если машина (квартира и т.п.) проданы, то в последнем блоке об этом есть информация и взяв ее из последнего блока прежнего владельца не могут (не должны) обрадовать начислениями.

              +
              • Ксент Член клуба

                18.05.2017 16:37

                93.9% 2.1

                Если реестры создаются "с чистого листа", вопросов нет. И сомнений, что у разработчиков есть работоспособная версия, тоже нет.
                Но мы-то не с чистого листа начинаем жить!
                Можете убедиться сами: к примеру, в поликлинике ваш адрес "дом 1 корпус 2"; в ГИБДД - "д.1к2"; в банке - "1/2". При автоматическом слиянии трех реестров в один неизбежно будет создано ТРИ экземпляра Вашей учетной записи. Или придется вмешиваться оператору и вручную корректировать.
                Иными словами, принципиально все элементарно, а в реальности - трудозатратно.
                Собственно, с этим уже напрыгались разработчики платформы электронных госуслуг.

  • Ольга Мосина ГОСТЬ

    18.05.2017 13:47

    100% 0.8

    В 2013 году ходили слухи, что ММВБ может запустить фьючерсы на биткойн, но воз и ныне там. Торгуется он в основном на форекс-кухнях. Пока биткойну не будет присвоен статус официального платежного средства, не о чем говорить. Пирамида. В среде мелких инвесторов есть понятие "хайп", это инвестпроект, в котором можно много заработать на вложенное, если вовремя успеешь выскочить. 

  • Андрей Шумаков Автор

    18.05.2017 13:53

    87.5% 1.1

    Для тех, кто хотя бы немного в теме криптовалют, настоящая статья малоинформативна.
    Она в основном правильна. И что то новое по мелочи в ней конечно есть.

    Но так сказать в связи, хотелось бы подчеркнуть следующее:

    Пора наверное слегка уточнить само определение криптовалют. Вот скажем Валентин Юрьевич пишет
    Цитата: Валентин Катасонов от Сегодня в 11:00  

    Большая часть криптовалют базируется на использовании технологии блокчейн,
    На самом же деле криптовалютой можно называть ТОЛЬКО то, что сделано на технологии блокчейн. Многие в погоне за новой цифровой модой к любому шифрованию приклеивают слово криптовалюта. 

    Или вот это тоже неверно:

    При всех достоинствах криптовалют у них имеются и серьёзные недостатки, о которых говорится реже и тише. Главное то, что они – виртуальные валюты. 
    Да все безналичные деньги можно сказать виртуальны. Грохнется база данных вашего банка и растают ваши деньги в нем как дым.
    Главное в криптовалютах это неизменность цепочек транзакций (точнее их очень трудно изменить) и одноранговость сети, в которой они могут жить. А также то, что это только верхушка айсберга, а внизу его величество блокчейн, который еще может поддерживать умные контракты и даже в будущем умные законы, новые системы голосования и распределенные реестры.

    И согласен с Митрофановым. Не надо в одну кучу валить криптовалюты и тему какой-либо обеспеченности валют. Мухи (обеспеченность) отдельно, котлеты, собственно валюты - отдельно.

  • Игорь 0bed ГОСТЬ

    18.05.2017 22:44

    50% 0.1

    Как бы ни было, а сейчас идет поиск следующей ступени развития, технологический кисель вот, вот сорвёт крышку с бака, ну или если хотите - оголит пустые нолики, которых у некоторых накопилось чересчур много. Давайте математически, прогресс не стоит на месте, и деньги, как технология развития, себя отыграли! И это видно по тем результатам неравномерного их распределения! Государство не могло всё контролировать, но могло выдавать ассигнации для контроля и управления! Сейчас, вместе с технологией интернета, появилась возможность, тотального контроля, а значит деньги, в таком виде уже не нужны и затратные, для их выпуска и распределения! Так же не стоит забывать, что переход на новый уровень, потребует промежуточных инструментов, чтобы "сдуть" пузыри и снять излишнюю напряженность. Биткоин доказал возможность для существования технологии, дело осталось за ГЕРБОМ, как только у любой из крипто валют появится Герб, в виде государственности, все встанет на свои места!

  • Владимир ГОСТЬ

    19.05.2017 21:39

    0% 0.0

    Статья противоречивая, консервативная и слегка растерянная - у автора нет глубокого понимания сути и возможных перспектив криптовалют. Даже странно: все охотно предрекают суперколлапс существующей системы, но мало кто может конструктивно предположить, что может прийти ей на замену. Возврат к золоту маловероятен, как бы традиционалистам этого не хотелось. Сублимация капитала - это, если хотите, закон эволюционного развития. Биткойн не является в полном смысле виртуальной валютой, он обеспечен минимум двумя жизненно важными параметрами цивилизации: сложностью компьютерного интеллекта и ценой электроэнергии. Одноуровневая финансовая система и мировая пирамида не могут совпадать архитектурно, да и на фоне долларовой пирамиды любая попытка альтернативы выглядит как минимум благородно. Бывает, что не без авантюринки - а какие настоящие революции обходились без того? Ну, и замещение фиатных денег биткойнами, альткойнами  и токенами произойдет стремительнее, чем думает ув. профессор. 


Ответить